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一、從信用卡借錢，幾乎毀了客戶的灣區地產交易
上個星期，我的一個客戶在最後一刻幾乎毀了他的購房交易。他簽署了最後的貸款文件後，從信用卡借了4萬美元準備裝修房子。他以為在簽署最終貸款文件後這就是一個「Done Deal」（完成一切）了。他沒有意識到，貸款行在放款前最後一刻會查他的買房終款的資金來源，從而幾經周折。
二、貸款時辭掉工作，導致灣區購房前功盡棄
幾年前，我的另一個客戶正在購買灣區一個新房。他簽署完最後的貸款文件後，也以為這是一個「Done Deal」了。他辭掉了工作，結果失去了這個房子的貸款。他沒有意識到貸款行兩天後會打電話給他的公司，以確認在放款之前他仍然受雇。
鑒於最近發生的事例，故願與各位分享我為我客戶撰寫的「申請購房貸款時16個重要事項」，以供大家參考，讓您的購房貸款更順利！
這些都是我在過去十幾年，房屋貸款業務中遇到過的問題。並不是每項都是致命的錯誤，通常我們會盡力補救。但是它們無疑會增加阻礙，從而拖延房屋的成交。這個清單並沒有面面俱到，因為我們不斷發現新的交易障礙。但是至少能提醒您在採取某些行動之前，先和您的貸款經紀商量。
1.不要在申請貸款期間，從信用卡借大筆金額。它不僅會增加您的負債率，還會降低您的信用打分，導致您原來已被批准的貸款申請被拒。
2.不要在申請貸款期間辭職！即使你簽了最後的文件。如果貸款銀行是根據您的收入狀況作為貸款審核的條件，您必須在貸款行最後放款時，仍在原公司就職。要知道貸款行會在放款之前再次打電話給您的雇主來確認！
3.不要在申請貸款期間換工作！即便新工作的薪水與前工作薪水相同，甚至更多，它還是會增加您完成房屋貸款交易的複雜性。一些貸款行會在你開始新工作30天之後才提供貸款，這會拖延您購房成交的時間，也可能使您支付昂貴的罰金，來延長你鎖定利率的有效期。
4.不要在申請貸款期間改變你的薪酬！如果你減少工作時間，或者降低基薪從而換取更高的佣金或獎金，貸款行只會以低的基薪計算，因為佣金或獎金必須有兩年歷史才能被考慮。
再有，如果您從W2雇員轉為獨立承包商，即使是同類的工作，而且收入比原來高，貸款行會認為您沒有任何底薪。因為承包商被認為是Self-Employed（自雇），需要有兩年的納稅申報收入，方可算其收入。
5.不要在申請貸款期間去買新車！即使貸款行已經有了您的信用報告，他們通常還是會在放款之前，再次更新您的信用報告，查看您是否有新的債務，並重新計算你的負債率，來確定你是否仍然符合貸款標準。如果您用現金買車，他們會確認你是否還有足夠的現金來完成購房交易。另外，車行查詢你的信用，也可能會導致你的信用分數下降。如果你新的信用分數低於貸款銀行的要求，你的貸款申請會被拒絕。
6.在您最後拿到貸款之前，請不要急著購買新的家電設備（如冰箱、洗衣機、烘乾機）、家具或是其他高價物品（如新的訂婚戒指、結婚禮服、名錶等）。理由同上。
7.不要忘了及時支付帳單。最近的逾期付款會對您的信用分數產生重大的負面影響。
8.不要以為你設置了自動付款系統，便可高枕無憂了。請務必及時核對您的銀行帳戶，確定帳單已按時支付，以免造成逾期付款。這種事確實發生過！一年之內的逾期付款會嚴重降低您購買房屋或重新貸款的能力。
9.不要在你的資產帳戶間頻繁轉錢！不管是從現金帳號轉入儲蓄帳戶，還是從股票帳號轉到現金帳號，都需要解釋原因和提供轉帳記錄。
10.不要存入工資以外的大筆存款！特別是如果您不能（或無法）提供大筆存款資金的來源（如大筆現金存款），這一點尤為重要。為了查尋洗錢嫌疑人士，貸款行將要求對任何「大筆」存款進行充分的解釋和文件追蹤。什麼是「大筆」？取決於貸款行，許多人認為，超過25%的月收入就是大額款項，需要做出解釋。
11.不要郵寄你的報稅單！如果您在報稅截止日期前後，購買房產或做重新貸款，您應該使用電子申報。貸款行有可能在放款之前，要求從國稅局獲得當年申報的Tax Transcript（稅務單），郵局郵寄會拖延稅務單的處理。
12.不要同時進行另一個貸款交易！如果您同時申請房屋Home Equity Line貸款，或購買租賃物業或度假房產，貸款行會要求知道新物業的所有細節（本金、利息、稅金、保險、市場租金等） 以確定你是否仍然符合貸款條件。他們甚至可能會堅持要您先完成所有其他交易之後，再向您提供貸款。如果您在同一財產上申請多個貸款，則將停止處理您的貸款，直到您取消其它貸款申請。
13.如果想申請重新貸款，請不要出售你將做抵押貸款的房屋！大多數貸款行不會為上市的房屋提供貸款。
14.如果您的信用評估分數在符合貸款標準的邊緣狀態，請勿使用超過10%的信用卡限額。否則將損害您的信用評估，可能會使您失去貸款資格，或提高您的貸款利率。
15.當重新貸款時，不要同時進行一個大的裝修項目！貸款銀行在您的裝修項目完成之前是不會給您貸款的。為什麼？他們擔心施工留置權，而且萬一您的房屋成為法拍屋，他們將無法出售裝修未完工的房產。
16.申請期間不要沒通知貸款經紀人，就離城。在申請貸款期間，請不要在未通知您的貸款經紀人的情況下，因公或因私離城。
新聞出處:http://www.epochtimes.com/b5/17/4/28/n9085893.htm
▲上市公司任何人皆可買股票，前監委李復甸：不適合投資媒體。（圖／翻攝時報週刊）
政治中心／綜合報導
「台數科收購東森電視案」，因為民代和政黨購買台數科股票觸犯了「黨政軍條款」，雖然台數科不斷訴求是惡意行為，但是前監察委員李復甸在最新一期的《時報週刊》表示，上市公司基於證券市場交易原則及股份自由轉讓原則，無法拒絕被任何黨政軍直接或間接投資可能。若允許任何人皆得以於證券市場自由購買其股票的上市公司得進一步投資媒體，將使得「黨政軍退出媒體條款」的規範目的完全落空。
前監察委員李復甸指出，上市公司基於證券市場交易原則及股份自由轉讓原則，以及公開發行股票公司股務處理之規定，無法拒絕被任何黨政軍直接或間接投資可能。於法律言，上市公司發行股票中之一千股或一千張由黨政軍持有，均是具有黨政軍色彩之機構。而台灣數位光訊是上市公司，自然無法選擇或拒絕特定人買賣該公司股票，且股東組成亦因股份自由轉讓而隨時變動，不適格投資東森電視。
李復甸表示，黨政軍條款既是廣電相關三個法律均有的立法，可見民意對此議題看法之堅定。法院於審判其間即使有憲法爭議，也必須經由大法官解釋，否則即須依法判決。監察院曾多次調查「黨政軍退出媒體條款」相關案件，且曾有糾正意見，態度明確。
李復甸認為，為使黨政軍勢力徹底退出媒體，不以任何形式介入媒體經營，故禁止黨政軍以直接、間接投資方式操縱媒體，進而維護媒體專業自主，以落實憲法保障之言論自由、新聞自由；若允許任何人皆得以於證券市場自由購買其股票的上市公司得進一步投資媒體，將使得「黨政軍退出媒體條款」的規範目的完全落空。
另外，對於投保中心算不算「官方機構」？李復甸表示，金管會轄下六個證券周邊單位包括證交所、櫃買中心、期交所、投資人保護中心、集保與清算公司、證券發展基金會。投資人保護中心是為金管會所屬之財團法人毫無疑義，為政府之機關，屬黨政軍性質。依據證券投資人及期貨交易人保護法規定，投資人保護中心對於每家上市上櫃公司原始投資股數必須購買一張股票，在一般公司並無違法與不妥，而在有法律特別規定禁止黨政軍介入的廣電媒體，就變成明白而當然的違法樣態。
李復甸說，有鑑於投資人保護中心會買入每家上市上櫃公司一張股票，被投資人保護中心持股的上市、上櫃公司，在現制下已不得再投資媒體。因此包括富邦（買凱擘）、鴻海（買TBC）、宏達電（買TVBS）、台塑（買八大），都是以私人名義和自有資金購買媒體，亦經主管機關通傳會核准在案。一旦行政機關無正當理由違背其既已建立的行政慣例，即違反憲法及行政程序法第6條的「平等原則」。換句話說，在黨政軍退出媒體一股不留的法律規定下，上市公司台灣數位光訊就因投保中心的參股，喪失購買東森電視的資格。
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